中新網四川新聞8月13日電 (堯欣雨)2021年上半年,恒豐銀行成都分行普惠金融“流量”激增,普惠貸款余額較年初增幅86%,普惠涉農貸款余額較年初大增316%,增幅雙雙排名全行第一。
在數據激增的背后,這是恒豐銀行成都分行的轉型“必答題”。恒豐銀行成都分行有著旨在消除農村偏遠地區和小微企業金融服務“盲區”,縮小城鄉金融服務差距的決心,更有著堅持“向上、向善、向美”,以大力發展普惠金融的實際行動踐行初心使命。
1000萬元的普惠貸款,可以改變什么?在恒豐銀行成都分行,答案是可以讓一個成立不足一年的涉農企業,暢通資金回流的“梗阻”,也能撬動一個成長于三線城市的文化藝術公司,在轉型發展中,完成傳統與現代的融合傳承。
事實上,秉持“包容性”的價值取向、“造血”和“可持續”的扶助策略,從城市到鄉村,從一個點到整個行業的鏈條,從普世性的方案到融入本土市場的落地,恒豐銀行成都分行跋涉在普惠金融的路上,并正拿出一個“一個都不落下”的“川味”方案。
選擇題還是必答題?
6月,正值夏糧收割的黃金時期,四川供銷糧油公司卻犯了難。收糧需要資金,可對于這個成立時間還不足一年的“萌新”企業,資金回流有了梗阻。一邊是金燦燦等待收購的成噸水稻,另一邊,卻是資金流的緊張缺口。
就在四川供銷糧油公司兩難之際,恒豐銀行成都金牛支行普惠服務隊送來“及時雨”。了解企業的情況后,融資“痛點”浮出水面:成立時間短、年報數據不理想、時間緊迫、評審難度高。面對諸多困難,成都金牛支行選擇逐個擊破,針對企業融資需求,調整擔保方式,最終在恒豐銀行現有涉農金融產品中,找到最貼合的一款。很快,1000萬元普惠授信方案正式批復,2天便完成放款。
“小投入撬動大杠桿。”在恒豐銀行成都金牛支行相關負責人眼中,該筆普惠金融服務不僅拓寬了糧油企業的融資路子,更打開四川供銷糧油公司母公司四川棉麻集團的大門,“這筆貸款讓他們認識到,建設一流數字化敏捷銀行,恒豐真的沒有夸海口。”
同一時間,在四川省自貢市,龍騰文化藝術有限公司的1000萬元普惠貸款也正式落地。借助該筆融資,企業將研發新的彩燈項目,持續推動傳統彩燈文化與現代科技相結合,向創新型、戰略型轉型發展。數據顯示,作為自貢彩燈“頭部”企業,龍騰文化先后在國內外舉辦過各類燈會上百次,累計吸引游客上億人次。
事實上,這樣的普惠金融故事,正發生在四川省的城市縣城、鄉村小鎮上。一直以來,人們的熱議和探究都集中在商業巨頭身上,而在恒豐銀行成都分行眼中,相對規模較小的經濟實體,同樣充滿了創新和可能。
“發展普惠金融不是選擇題,而是我們的必答題。”恒豐銀行成都分行普惠金融部相關負責人介紹,普惠金融業務最初作為對公業務的一部分,直接面向小微企業、“三農”等客戶的傳統服務,而如今設立了專門的部門負責,逐步建立專門的綜合服務。
數據顯示,2021年上半年,恒豐銀行成都分行普惠業務呈多點多極發展態勢,輻射四川8個市州25個區(市)縣,投放領域涵蓋農業、林業、倉儲、旅游、住宿、環境與公共設施等10余種,為近60家中小微企業提供了普惠服務。
讓供應鏈成為“共贏鏈”
普惠金融服務從1.0邁向2.0需要多久?恒豐銀行成都分行正在為版本更新尋找答案。“針對某個企業簡單放幾筆涉農貸款,或者在產業鏈某一環節上星星點點做普惠,已經跟不上市場發展的腳步。”恒豐銀行成都分行普惠金融部相關負責人認為,“一個經營主體只是一個‘點’,它需要金融機構帶著‘由點及面’的思維,幫助它打通一個完整的鏈條。”
在這樣的啟發下,恒豐銀行成都分行開始與地方特色產業相結合的實踐與探索——第一步就是找到產業鏈條中的關鍵“點”。肩負“打造全國最大白酒產業綜合服務供應商和全球白酒原產地地域品牌”使命的川酒集團,無疑正是川內酒業鏈條上的重要一環。此前,恒豐銀行成都分行以川酒集團為主體,授信2億元人民幣,其中4000萬元用于川酒集團上游企業的原材料采購,緩解了這條白酒產業鏈上4家中小微企業的資金困境。
“這不是一筆傳統授信業務,這筆業務打通了供應鏈融資渠道,讓川酒集團的供應鏈成為了‘共贏鏈’,最終實現多方共贏。”事實上,恒豐銀行成都分行正在用“找到‘點’、打開‘面’、做通‘鏈’”的普惠新思路,助推產業鏈協同發揮更大效應,更堅實地支撐起廣大中小微企業蓬勃向上的夢想。
由點及面的思維不僅針對服務對象,恒豐銀行成都分行還在普惠金融服務方案上作出有益嘗試。自與綿陽外國語實驗學校、綿陽南山中學實驗學校等建立“銀校”合作以來,恒豐銀行成都金沙支行便一直將師生們的教學生活記在心里。今年3月起,支行先后向承接著校園基礎網絡改造、智慧課堂建設、教輔材料印制、校務后勤管理等服務的中小微企業投放3筆普惠金融業務,補充企業所需流動資金1500萬元,為營造更加協調高效的校園生態注入了金融動能。
類似于這樣的“銀校”合作普惠方案,為恒豐銀行成都分行提供了參考樣本。接下來,銀政、銀企、銀醫等普惠金融市場“藍海”,亦將迎來更多乘風破浪中的恒豐普惠人。
有“川味”的普惠“家宴”
“發展普惠金融,不僅是履行社會責任,更是戰略機遇。”8月初,恒豐銀行成都分行召開半年工作會,分行黨委書記、行長房毅針對普惠金融,再次提出發展思路和方向。這已是她今年以來,第14次在全行性會議上強調普惠金融。她強調,總行相繼推出了20多款創新產品,業務范圍涵蓋抵押質押、風險分擔、小微園區、場景等多個領域,“菜單已經備好,我們更要根據四川經濟社會發展,做出有自身特色的‘川味’普惠金融‘家宴’。”
為了讓這一“家宴”更具“麻辣鮮香”,恒豐銀行成都分行瞄準了原汁原味的本土市場,將普惠金融與地方特色產業相結合,利用數字化賦能探索場景金融。“目前,我們已與25家四川特色產業園區建立了聯系,將圍繞其產業發展重點,夯實客群基礎。”恒豐銀行成都分行普惠金融部負責人舉例稱,成都分行正在嘗試為川菜、川茶、川酒口味名片,加載上屬于恒豐的普惠“芯片”,“比如,依托川菜產業園為核心,圍繞豆瓣醬、調味品、食品包裝、食品物流等相關產業,實現圈式批量開發,提供普惠金融產品支持”。
時間回到3個月以前,恒豐銀行成都分行普惠金融部正式設立,一個“小微客戶經理+對公客戶經理+零售客戶經理”的普惠金融全員營銷隊伍就此成形。在辦公室的文化墻上,張貼著這樣幾句話:“服務實體經濟、聚焦普惠發展、加快零售轉型、增強個貸貢獻,擼起袖子加油干!”
這道普惠金融的“必答題”,相信恒豐會給出答案。(完)