中新網(wǎng)四川新聞11月18日電 “經(jīng)核實(shí)，客戶交易流水較小，多為日常生活支出，符合客戶身份背景和日常結(jié)算需求，暫未發(fā)現(xiàn)可疑。”“經(jīng)核實(shí)，客戶均為日常消費(fèi)，未發(fā)現(xiàn)任何其他異常行為，排除風(fēng)險(xiǎn)。”每天早上9點(diǎn)，恒豐銀行成都分行轄內(nèi)22個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，22名反詐專員會(huì)準(zhǔn)時(shí)進(jìn)入恒豐銀行成都分行“典型電詐特征數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)”，查詢和甄別當(dāng)日電信網(wǎng)絡(luò)詐騙預(yù)警信息，全力保障客戶財(cái)產(chǎn)安全。今年9月，恒豐銀行成都分行正式上線該監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，為防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作開(kāi)展裝上數(shù)字化“鷹眼”。上線2個(gè)月以來(lái)，共預(yù)警數(shù)據(jù)14724條，排查出可疑賬戶64戶。
近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙層出不窮、屢見(jiàn)不鮮。隨著科技發(fā)展，詐騙手段也變得防不勝防，在不斷“打怪升級(jí)”的金融反詐、電信反詐之間，形成了一場(chǎng)攻防“貓鼠游戲”。“為了應(yīng)對(duì)當(dāng)前的電詐變化多端的形式，我們特意推出了該數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。”據(jù)恒豐銀行成都分行主要負(fù)責(zé)人介紹，該系統(tǒng)由分行科技人員專門針對(duì)電詐典型特征，逐一梳理后自行開(kāi)發(fā)搭建，目前已設(shè)定了10個(gè)模型。
“一年未動(dòng)賬且余額在100元(含)以下”“代發(fā)工資人員變動(dòng)查詢”“當(dāng)天發(fā)生小于等于1元又發(fā)生大額交易”“首筆一元交易監(jiān)測(cè)”“3戶及以上主體存在同一個(gè)地址”“夜間1至6點(diǎn)發(fā)生交易”.....這些模型基于成都分行對(duì)涉案賬戶交易特征、賬戶特征分析總結(jié)得出。下一步，模型還將根據(jù)電詐呈現(xiàn)出的新特點(diǎn)實(shí)時(shí)更新，以精準(zhǔn)監(jiān)測(cè)和識(shí)別電信網(wǎng)絡(luò)詐騙可疑交易。
恒豐銀行成都分行運(yùn)營(yíng)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人舉例稱，比如某客戶賬戶發(fā)生了一筆1元交易，隨后又發(fā)生了一筆5萬(wàn)元交易，這時(shí)系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)觸發(fā)模型隨即預(yù)警，并向柜面人員推送相關(guān)信息。收到預(yù)警信息后，柜面人員則要立刻對(duì)該預(yù)警所涉及的賬戶交易進(jìn)行甄別，識(shí)別是否存在可疑情況。如確實(shí)可疑，便會(huì)對(duì)該賬戶進(jìn)行系統(tǒng)管控，比如暫停非柜面交易。若不存在可疑行為，則根據(jù)分類分級(jí)賬戶管理制度，實(shí)施不同的關(guān)注措施。
有“鷹眼”，還要懂技術(shù)。在恒豐銀行成都分行“典型電詐特征數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)”正式上線前，成都分行就對(duì)轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)的柜面人員進(jìn)行了相關(guān)專題培訓(xùn)，對(duì)模型原理、系統(tǒng)操作進(jìn)行了全面講解。“出現(xiàn)預(yù)警后該如何處理？網(wǎng)點(diǎn)柜面人員必須要對(duì)交易信息、身份信息進(jìn)行回訪確認(rèn)，以最嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度和作風(fēng)，確保客戶不會(huì)陷入電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的泥潭。”恒豐銀行成都分行運(yùn)營(yíng)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，成都分行各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)每日還要分析交易流水、電話回訪等方式，對(duì)當(dāng)日監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中各模型預(yù)警數(shù)據(jù)進(jìn)行逐筆甄別，對(duì)可疑賬戶嚴(yán)格按照個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分級(jí)分類管理機(jī)制要求，調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取相應(yīng)管控措施。
數(shù)據(jù)顯示，系統(tǒng)上線以來(lái)，恒豐銀行成都分行共收到預(yù)警數(shù)據(jù)14724條，經(jīng)分析排查出可疑賬戶64戶。在“鷹眼”和人工的雙重保護(hù)下，成都分行連續(xù)兩月電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案賬戶為零。“預(yù)計(jì)到明年，我們的典型電詐風(fēng)險(xiǎn)模型會(huì)增加至40個(gè)以上。”據(jù)透露，除了此次上線的“典型電詐特征數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)”外，恒豐銀行成都分行還將深度運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技，不斷加強(qiáng)監(jiān)控精準(zhǔn)度和覆蓋范圍，提升運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)質(zhì)效，為客戶財(cái)產(chǎn)安全提供有力保障。(完)
