中新網四川新聞3月8日電(杜成 單鵬)“貸款審批高效及時，審批通過后馬上到賬，銀行服務真是做到了我們科創企業的心坎上。”近來，四川樂山一家創新型企業負責人通過中國銀行四川省分行(以下簡稱“四川中行”)推出的線上產品“中銀企E貸·科創貸”，順利完成了申請、貸款審批、簽約和提款的全流程，超過200萬元信用貸款當天到賬。
科創型企業普遍面臨“輕資產、難抵押”問題。為此，四川中行深入基層調查研究，全面優化了線上線下、公私一體的業務管理、產品管理、風險管理體系，升級推出了系統產品服務方案，進一步拓展產品渠道和應用場景，幫助企業解決融資難題。
上述案例是四川中行服務四川經濟社會發展的縮影。一直以來，四川中行不斷提升服務實體經濟質效和內部管理水平，以金融“筆墨”全力書寫科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，在治蜀興川道路上積極發揮著金融“主力軍”作用。
圍繞重點 助力重大項目見成效
近日，金牛國賓熙成里項目相關負責人收到貸款到賬的消息后很是開心，“不動產登記證是今天拿到的，下午我們復核資料后進行報送審批，晚上就獲得了貸款投放，效率很高。”
為支持房地產市場健康發展，2024年開年以來，成都市組織建立了成都市房地產融資協調機制，并下發《成都市房地產融資協調機制第一批名單》，金牛國賓熙成里項目正是第一批名單的項目之一。
第一批名單下發后，四川中行高度重視，為項目開辟綠色通道，高效審批、快速放款提供了有力保障。最終，該行于春節前業務高峰期，順利為項目取得6.5億元授信批復，并投放第一筆貸款2.99億元。這也是《成都市房地產融資協調機制第一批名單》下發后獲得的首筆貸款投放。
在緊跟地方重大項目發展的同時，四川中行還將目光聚焦于企業本身，積極為企業落實國家“一帶一路”倡議及“走出去”提供金融支持和保障。2023年，國務院國資委、全國工商聯、中國社科院經濟研究所等單位聯合推出中國ESG榜樣《“一帶一路”ESG行動報告》，中國化學工程第七建設有限公司(以下簡稱“七化建”)俄羅斯波羅的海GCC項目評選為“一帶一路”ESG行動十大典型案例。
俄羅斯波羅的海GCC項目是目前全球最大的乙烯一體化項目、全球石化領域單個合同金額最大的項目、中國企業“走出去”簽訂合同金額最大的項目。長期以來，四川中行一直是七化建開拓俄羅斯市場最重要的金融合作伙伴。根據推進計劃，該項目在進入工程實施階段時需開立履約保函，項目涉及層面廣、持續時間長、保函金額大，且業務時效性強。四川中行積極搜集案例資料，爭取總行支持，并與位于俄羅斯的其他項目公司視頻溝通，不斷爭取雙方進一步談判的可能性。在中國銀行總行支持下，四川中行充分發揮涉外保函和跨境結算專業能力，最終贏得了認可，成功為項目發行落地預付款保函超過2.5億歐元，同時為該公司辦理國際結算超12億美元，結售匯超1億美元。
截至目前，四川中行為七化建提供授信總量新增近30億元。
聚焦小微 打通普惠金融“高速路”
四川中行主動融入四川經濟社會發展大局，深耕普惠金融“責任田”，通過線上線下雙輪驅動，對公對私共同發力，推動城鄉融合發展，瞄準小微企業等金融服務薄弱群體，不斷拓展融資渠道，創新產品服務體系，豐富普惠金融服務場景。
“我真的沒想到，商標也能換貸款了，為中國銀行點贊！”貸款到位后，四川九升食品有限公司(以下簡稱“九升食品”)負責人高興地表示。
九升食品位于“三蘇”故里眉山市東坡區。近年來，公司結合“三蘇”文脈與民俗東坡文化，自主研制了“蘇東坡”品牌東坡肘子，廣受消費者喜愛。隨著該產品市場認可度的提高，公司急需資金擴大生產規模。但公司正處于起步上升階段，貸款抵押資產不足，遲遲無法獲得貸款。“當時，我們跑了很多地方，都說沒辦法。整個眉山都沒有用商標貸過款。”九升食品負責人回憶道。
了解到九升食品的融資需求后，四川中行高度重視，深入企業調研，為企業“問診把脈”，提供針對性的指導建議。“通過實地考察，我們了解到，九升食品的成長性較強，在帶動當地經濟發展方面發揮著重要作用。但企業的抵押物不足，如果用傳統的融資方式，很難滿足企業的資金需求。”該行工作人員表示，“后來，我們發現企業擁有‘蘇東坡’這個知名度極高的商標，就馬上轉換思路，嘗試用金融創新產品來幫助客戶。”
憑借中國銀行特色普惠金融產品“惠如愿•知惠貸”，四川中行迅速為九升食品制定了專屬融資服務方案，最終成功授信150萬元，解決了企業的燃眉之急。該筆貸款也成為眉山市當地商標權質押融資的首個案例，在推動企業知識產權快速轉化為具有市場價值資產的方向提供了借鑒意義。
立足當地 推動養老惠民數字化
“2023年，我行累計為9家中小型養老機構授信5900多萬元，打造了20個養老特色標桿網點并正式對外營業，手機銀行銀發專區客戶累計達11.55萬戶。”四川中行相關人員表示。
養老金融關乎民眾切身利益。近年來，四川中行持續創新養老金融產品。此前，該行與養老院合作打造了智慧養老管理平臺，同時推出智能手環。手環創新性融入了數字人民幣支付功能，小額高頻的支付特性恰好與老年人日常消費“小金額”特征相吻合，為老年人院區內支付提供了便利。
此外，該行還創新運用數字人民幣的便利性幫助更多民營企業。2023年12月，四川中行攜手瀘州老窖股份有限公司，為瀘州老窖的分銷商客戶辦理了“惠鏈速貸•酒鏈e貸”首筆供應鏈金融數字人民幣貸款業務，當天成功發放貸款，并通過數字人民幣智能合約功能，支持產業鏈內資金的高效流轉。
長期以來，白酒產業的經銷商主要通過銀行承兌匯票、貼現等方式來進行結算，存在銷售款項回籠時間不穩定、現金流壓力大、融資難等問題。特別是在白酒銷售旺季，經銷商亟需資金進行大量訂貨，卻苦于缺少抵押物，融資頻頻遇阻。“酒鏈e貸”是四川中行針對酒類供應鏈場景經銷商小微客群，推出的專屬線上融資產品，也是中行系統內首個酒類供應鏈場景的“全線上”貸款產品。為進一步支持經銷商安全、快捷支付貨款，四川中行充分利用數字人民幣技術優勢，為瀘州老窖經銷商量身打造了“酒鏈e貸”項下“貸款+數幣”功能，并成功實現投產。這一創新產品的成功敘做，將四川中行普惠授信產品“酒鏈e貸”延展至產業鏈多級經銷客群，并通過數字人民幣進一步賦能，解決了銀企信息不對稱的問題，突破需求側“融資難”“融資貴”的困境，實現酒類供應鏈場景批量貸款。“酒鏈e貸”與瀘州老窖“易融超市”平臺對接，可向眾多瀘州老窖下游經銷商提供“全線上”的融資服務，進一步深化了核心酒企的供應鏈關系，提升了核心酒企的整體市場競爭力。(完)
